BARDZIEJ JAK TOInwestowanieFundusze
Fundusze indeksowe to świetna inwestycja w budowanie bogactwa w perspektywie długoterminowej.To jeden z powodów, dla których są popularne wśród inwestorów emerytalnych.
Co to jest fundusz indeksowy?
Fundusz indeksowy to grupa akcji, która ma na celu odzwierciedlenie wyników istniejącego indeksu giełdowego, takiego jak.Indeks składa się z firm, które reprezentują część rynku finansowego i oferuje spojrzenie na zdrowie gospodarki jako całości.
Fundusz indeksowy zostanie złożony z tych samych inwestycji, które składają się na indeks, który śledzi.W ten sposób wydajność funduszu indeksowego zwykle odzwierciedla wyniki indeksu, bez konieczności praktycznego zarządzania.
Reklama
Charles Schwab | Interaktywni brokerzy IBKR Lite | J.P. Morgan samozwańczy inwestycja |
|---|---|---|
Ocena nerdwallet 4.9/5 | Ocena nerdwallet 5.0/5 | Ocena nerdwallet 4.1/5 |
Opłaty 0 USD Per Online Equity Trade | Opłaty 0 USD za handel | Opłaty 0 USD za handel |
Minimum konta 0 USD | Minimum konta 0 USD | Minimum konta 0 USD |
Awans Nic W tej chwili nie jest dostępna promocja | Awans Nic W tej chwili nie jest dostępna promocja | Awans Dostać do 700 $ Kiedy otwierasz i finansujesz konto inwestycyjne J.P. Morgana z kwalifikowaniem nowych pieniędzy. |
Ucz się więcej | Ucz się więcej | Ucz się więcej |
Jak działają fundusze indeksowe?
Fundusze indeksowe nie próbują pokonać rynku ani nie zarabiać w porównaniu z średnimi rynkowymi.Zamiast tego te fundusze próbująByćRynek - kupując akcje każdej firmy wymienione w indeksie rynku, aby pasowały do wyników indeksu jako całości.
Z tego powodu fundusze indeksu są uważane za pasywną strategię zarządzania.Oznacza to, że nie muszą aktywnie decydować, które inwestycje kupić lub sprzedać.Fundusze indeksowe są często wykorzystywane do zrównoważenia ryzyka w portfelu inwestora, ponieważ huśtawki rynkowe są zwykle mniej niestabilne w indeksie w porównaniu z poszczególnymi akcjami.
Po co inwestować w fundusze indeksowe?
Pomimo faktu, że menedżerowie funduszu wykonują dużo pracy, aby „pokonać rynek” (a mianowicie indeks rynku), bardzo rzadko robią.A jeśli to zrobią, jest mało prawdopodobne, aby nadal pokonać rynek w perspektywie długoterminowej.
Według Spiva, która jest częścią S&P Global, tylko 29% aktywnie zarządzanych funduszy pokonało S&P 500 w 2019 r. W 2021 r. Tylko 9% tych funduszy nadal pokonało swój punkt odniesienia.
Aktywnie zarządzane fundusze często gorsze wyniki na rynku, podczas gdy fundusze indeksowe pasują do niego.W rezultacie pasywnie zarządzane fundusze indeksowe zazwyczaj przynoszą ich inwestorom lepsze zwroty w perspektywie długoterminowej.Ponadto kosztują mniej, ponieważ opłaty za aktywnie zarządzane inwestycje są zwykle wyższe.
Co to jest indeks?
W przypadku inwestorów indeks jest grupą papierów wartościowych, takich jak akcje, które są wykorzystywane do pomiaru zdrowia szerszego rynku.Kiedy usłyszysz, jak noworodnicy mówią o wzlotach i upadkach „Dow”, mówią o tym, jak dobrze wykonał konkretny indeks - Dow Jones Industrial Aversent - tego dnia.
Jak sama nazwa wskazuje, fundusz indeksowy śledzi określony indeks porównawczy.Niektóre typowe badania odniesienia dla funduszy indeksowych obejmują:
Przykłady indeksu
S&P 500:Jak wspomniano powyżej, Standard & Poor's 500 jest indeksem 500 największych amerykańskich spółek publicznych.
Średnia przemysłowa Dow Jones:Ten znany indeks (znany również jako DJIA) śledzi 30 największych amerykańskich firm.
Ma na sobieKompozytowe Nasdaq śledzi ponad 3000zapasy techniczne.
Indeks Russell 2000:Russell 2000 śledzi 2000 mniejszych firm.(Są również znane jako „małe czapki”, odnosząc się do firm zkapitalizacja rynkowamniej niż 2 miliardy dolarów).
Całkowity wskaźnik rynku Wilshire 5000:Wilshire 5000 śledzi prawie 7 000 publicznie handlowanych amerykańskich firm.Jest ważony przez kapitalizację.
Indeks MSCI EAFE: Śledzenie wyników dużych i średnich akcji firm z siedzibą w 21 rozwiniętych narodach poza USA i Kanadą.Obejmuje narody w Europie, Australazji i Dalekim Wschodzie.
" Ucz się więcej:
Ile kosztują fundusze indeksu?
Fundusze indeksowe mają mniej opłat, które obniżają twoje zwroty niż aktywnie zarządzane fundusze.To dlatego, że wymagają mniej pracy niż konta zarządzane.Nie płacisz komuś za studiowanie sprawozdań finansowych i dzwonisz o tym, co kupić.Fundusze indeksowe mogą być tańsze niż inne fundusze, ale nadal mogą ponieść niektóre koszty.Oto ważne:
Minimum inwestycyjne.Minimum wymagane do inwestowania w fundusz wspólnego inwestowania może działać tak nisko, jak nic lub tak wysoko jak kilka tysięcy dolarów.Po przekroczeniu tego progu większość funduszy pozwala inwestorom dodawać pieniądze w mniejszych kwotach.
Minimum konta.Jest to inne niż minimum inwestycyjne.Chociaż minimum konta maklerskiego może wynosić 0 USD (wspólne dla klientów, którzy otwierają tradycyjny lub Roth IRA), nie usuwa minimum inwestycji dla określonego funduszu indeksowego.
Współczynnik kosztów.Jest to jeden z głównych kosztów funduszu indeksowego.Wskaźniki wydatków to opłaty odejmowane od zwrotów każdego akcjonariusza każdego funduszy jako procent ich ogólnej inwestycji.Znajdź wskaźnik wydatków w prospekcie inwestycyjnym funduszu wspólnego inwestowania lub gdy szukasz wyceny funduszu wspólnego inwestowania na stronie finansowej.
Wskaźnik kosztów podatkowych.Oprócz płacenia opłat, posiadanie funduszu może wywołać podatki od zysków kapitałowych, jeżeli są przechowywane poza rachunkami podatkowymi, takimi jak 401 (k) lub IRA.Podobnie jak wskaźnik wydatków, podatki te mogą ugryźć zwrot z inwestycji.
Dywersyfikacja funduszy indeksowych
Fundusze indeksowe są dostępne w różnych klasach aktywów.Inwestorzy mogą kupować fundusze, które koncentrują się na firmach o małych, średnich lub dużych wartościach kapitałowych.Inne fundusze koncentrują się na sektorze, takim jak technologia lub energia.Indeksy te są być może mniej zróżnicowane niż najszerszy wskaźnik rynku, ale nadal bardziej niż gdybyś kupił akcje w garści spółek w sektorze.
Poszczególne zapasy mogą rosnąć i spadnie, ale indeksy zwykle rosną z czasem.Dzięki funduszom indeksowym nie otrzymasz zwrotów z byków podczas niedźwiedzia.Ale nie stracisz gotówki w jednej inwestycji, która spadnie, gdy rynek zmienia nie Skyward.A S&P 500 odnotował średni roczny zwrot prawie 10% od 1928 r.
»Nurkuj głębiej:Dowiedz się, jak inwestowaćFundusze indeksu Vanguard.
Przewodnik po szybkim start: jak inwestować w fundusze indeksowe
Inwestowanie w fundusze indeksowe jest łatwe.Oto szybkie podsumowanie, jak to zrobić:
1. Miej cel dla swoich funduszy indeksowych
Zanim zaczniesz inwestować w fundusze indeksowe, ważne jest, aby wiedzieć, co chcesz dla Ciebie zrobić.Jeśli chcesz zrobić miętę za kilka lat i jesteś gotów podjąć duże ryzyko, możesz być bardziej zainteresowany indywidualnymi zapasami lub nawetKryptowaluta.
Ale jeśli chcesz pozwolić, aby Twoje pieniądze rosły powoli z czasem, szczególnie jeśli oszczędzasz na emeryturę, fundusze indeksowe mogą być świetną inwestycją dla Twojego portfela.
2. Fundusze wskaźnika badań
Gdy dowiesz się, jaki indeks chcesz śledzić, nadszedł czas, aby spojrzeć na rzeczywiste fundusze indeksowe, w które będziesz inwestować. Podczas badania funduszu indeksowego ważne jest, aby wziąć pod uwagę kilka czynników.Oto kilka rzeczy, o których należy pamiętać:
Wielkość i kapitalizacja firmy.Fundusze indeksowe mogą śledzić małe, średnie lub duże firmy.(Fundusze te są również znane jako indeksy małych, średniej lub dużej kapitalizacji).
Geografia.Istnieją fundusze, które koncentrują się na akcjach, które handlują na giełdach zagranicznych lub kombinację giełd międzynarodowych.
Sektor biznesowy lub przemysł.Możesz odkrywać fundusze, które koncentrują się na towarach konsumpcyjnych, technologii, firmach związanych ze zdrowiem.
Typ aktywów.Istnieją fundusze śledzące obligacje, towary i gotówkę.
Możliwości rynkowe.Fundusze te badają rynki wschodzące lub inne rozwijające się sektory inwestycji.
Pomimo szeregu wyborów, być może będziesz musiał zainwestować tylko w jeden.Inwestowanie legendy Warren Buffett powiedział, że przeciętny inwestor musi tylko inwestować w szeroki wskaźnik giełdowy, aby być odpowiednio zróżnicowanym.Możesz jednak łatwo dostosować mieszankę funduszy, jeśli chcesz dodatkowej ekspozycji na określone rynki w swoim portfolio.(Może to oznaczać bardziej ekspozycję na rynku wschodzącego lub wyższy udział w małych firmach lub obligacjach.)
Śledź swoje finanse w jednym miejscu
Znajdź sposoby na inwestowanie więcej, śledząc swoje dochody i wartość netto na NerdWallet.
3. Wybierz swoje fundusze indeksowe
W tym momencie nadszedł czas, aby wybrać odpowiedni fundusz indeksowy do zakupu.Często sprowadza się to do kosztów.
Niskie koszty są jednym z największych punktów sprzedaży funduszy indeksowych.Są tanie w uruchomieniu, ponieważ są zautomatyzowane do śledzenia zmian wartości w indeksie.Nie zakładaj jednak, że wszystkie fundusze inwestycyjne indeksu są tanie.
Nadal ponoszą koszty administracyjne.Koszty te są odejmowane od zwrotów każdego akcjonariusza każdego funduszy jako procent ich ogólnej inwestycji.
Dwa fundusze mogą mieć ten sam cel inwestycyjny - na przykład śledzenie S&P 500 - jednak mają koszty zarządzania, które mogą się różnić.Te ułamki punktu procentowego mogą wydawać się niczym wielkim, ale twoje długoterminowe zwroty z inwestycji mogą odnieść ogromną inflację opłat.Zazwyczaj im większy fundusz, tym niższe opłaty.
4. Zdecyduj, gdzie kupić fundusze indeksowe
Możesz kupić fundusz indeksowy bezpośrednio od spółki funduszy inwestycyjnych lub maklerskiego.To samo dotyczyfundusze z handlu (ETF).Są to jak mini fundusze inwestycyjne, które handlują jak zapasy w ciągu dnia (więcej na ten temat poniżej).
Kiedy wybierasz, gdzie kupić fundusz indeksowy, rozważ:
Wybór funduszy.Czy chcesz kupić fundusze indeksowe od różnych rodzin funduszy?Wielkie firmy zajmujące się funduszami inwestycyjnymi niosą niektóre fundusze swoich konkurentów.Jednak wybór może być bardziej ograniczony niż dostępny w składzie brokera rabatowego.
Wygoda.Znajdź jednego dostawcę, który może zaspokoić wszystkie Twoje potrzeby.Na przykład, jeśli zamierzasz zainwestować w fundusze wspólnego inwestowania (lub nawet mieszankę funduszy i akcji), firma funduszy inwestycyjnych może być w stanie służyć jako centrum inwestycyjne.Ale jeśli potrzebujesz wyrafinowanych narzędzi badań i badań zapasowych, broker rabatowy, który sprzedaje również środki indeksu, które chcesz, może być lepszy.(Jeśli nie masz konta maklerskiego,Oto jak otworzyć jeden.)
Koszty handlowe.Jeśli opłata za prowizję lub transakcję nie zostanie uchylona, zastanów się, ile broker lub fundusze opłaty za zakup lub sprzedaż funduszu indeksowego.Komisje funduszy wspólnego inwestowania są wyższe niż w handlu akcjami, około 20 USD lub więcej.Porównaj to z mniej niż 10 USD za handel akcjami i ETF.
Inwestowanie wpływu.Chcesz, aby Twoja inwestycja zrobiła różnicę poza twoim portfelem?Niektóre fundusze są skierowane do firm, które koncentrują się na sprawach środowiskowych lub społecznych.Dowiedz się więcej oInwestowanie wpływu.
Opcje wolne od prowizji.Czy oferują fundusze inwestycyjne bez transakcji lub fundusze wolne od prowizji?Jest to ważna metryka, której używamy do oceny brokerów rabatowych.
" Potrzebuję pomocy?OtoJak otworzyć konto maklerskie
5. Kup fundusze indeksowe
Aby kupić akcje funduszu indeksowego, musisz otworzyć rachunek inwestycyjny.Konto maklerskie, indywidualne konto emerytalne (IRA) lub Roth IRA będą działać.Następnie możesz kupić fundusz na koncie.
Kiedy pójdziesz na zakup funduszu, możesz wybrać stałą kwotę dolara do wydania lub wybrać liczbę akcji.Cena akcji funduszu indeksowego i budżet inwestycyjny prawdopodobnie określi, ile chcesz wydać.Na przykład, jeśli masz 1000 USD, chcesz zainwestować w fundusz indeksowy, a fundusz, na który patrzysz, sprzedaje za 100 USD za akcję, będziesz mógł kupić 10 akcji.
»Chcesz przebić się do pościgu?Zobacz nasze typyNajlepsi brokerzy funduszy inwestycyjnych.
6. Miej oko na swoje fundusze indeksowe
Fundusze indeksowe stały się jednym z najpopularniejszych sposobów inwestowania Amerykanów ze względu na ich łatwość użytkowania.Ich różnorodność - i zwroty, które zazwyczaj bije aktywnie zarządzane konta - też nie rani.Ale zarządzanie pasywne nie oznacza, że powinieneś całkowicie zignorować swój fundusz indeksowy.Oto kilka rzeczy do przemyślenia z czasem:
Czy fundusz indeksowy wykonuje swoją pracę?Twój fundusz indeksowy powinien odzwierciedlać wydajność indeksu podstawowego.Aby sprawdzić, spójrz na zwroty funduszu indeksu na stronie cytatu funduszu wspólnego inwestowania.Pokazuje zwroty funduszu indeksu w kilku okresach, w porównaniu z wydajnością indeksu porównawczego.Nie panikuj, jeśli zwroty nie są identyczne.Pamiętaj, że te koszty inwestycyjne, nawet jeśli minimalne, wpływają na wyniki, podobnie jak podatki.Jednak czerwone flagi powinny machać, jeśli wydajność funduszu opóźni się o znacznie więcej niż wskaźnik wydatków.
Czy fundusz indeksowy, który chcesz być zbyt drogi?Jeśli opłaty zaczną się układać z czasem, możesz ponownie ocenić swój fundusz indeksowy.
Chcesz zamiast tego kupić akcje?Jeśli chcesz być praktyczny ze swoimi inwestycjami, możesz chcieć odkrywać akcje.Dowiedz się, jak kupować akcjez tymi instrukcjami krok po kroku.
Często Zadawane Pytania
Czy teraz jest dobry moment na inwestowanie w fundusze indeksowe?
Niezależnie od tego, czy rynek spadnie, czy w górę, dopóki inwestujesz długoterminowy w dobrze rozróżnionym portfelem, jest tak dobry, jak każdy.Jeśli rynek spadnie, jest zasadniczo w sprzedaży i możesz być w stanie odebrać fundusz indeksowy za mniejsze pieniądze.
Czy inwestowanie w fundusze indeksowe jest niebezpieczne?
Podobnie jak w przypadku wszystkich inwestycji, można stracić pieniądze w funduszu indeksowym, ale jeśli zainwestujesz w fundusz indeksowy i utrzymasz je w perspektywie długoterminowej, prawdopodobne jest, że Twoja inwestycja wzrośnie z czasem.Możesz wtedy być w stanie sprzedać tę inwestycję dla zysku - zwłaszcza jeśli kupisz ten fundusz indeksowy, gdy rynek spadnie.
Czy fundusze indeksowe są dobre dla początkujących?
Jeśli planujesz inwestować w długoterminowe, spadki lub wysokie poziomy na rynku stają się mniej istotne.Jeśli martwisz się o zakup funduszu indeksowego na wysokim poziomie, pamiętaj, że jeśli jesteś zainwestowany w ten fundusz przez wiele lat, ten wysoki będzie wyglądał znacznie mniejszy.Sprawdź naszeKalkulator inwestycyjnyAby zbadać, w jaki sposób inwestycja w fundusz indeksowy lub inne bezpieczeństwo może z czasem rosnąć.
Czy fundusze indeksowe są popularne?
Od czasu wprowadzenia pierwszego funduszu indeksu w 1976 r. Fundusze indeksowe stały się niezwykle popularne.Obecnie inwestorzy wyciągają swoje pieniądze z aktywnie zarządzanych funduszy i inwestują bardziej w fundusze indeksu giełdowego w USA.Według Morningstar aktywnie zarządzane fundusze straciły 926 miliardów dolarów w 2022 r., Podczas gdy fundusze pasywne zyskały 556 miliardów dolarów.
Ani autor, ani redaktor nie zajmowali stanowisk we wyżej wymienionych inwestycjach w momencie publikacji.
