Czy zawsze powinienem ponownie inwestować dywidendy?
Wielu ekspertów finansowych zaleca, aby w większości przypadków reinwestować dywidendy– i jestem skłonny się zgodzić. Proces ten jest zazwyczaj zautomatyzowany, nie wiąże się z żadnymi opłatami i zapewnia Twoim zasobom trochę (lub dużo) dodatkowej mocy.
Jedną z kluczowych korzyści reinwestycji dywidend jest to, że Twoja inwestycja może rosnąć szybciej niż w przypadku gromadzenia dywidend i polegania wyłącznie na zyskach kapitałowych w celu generowania bogactwa. Jest to również niedrogie, łatwe i elastyczne.
Pamiętać:Nie można uniknąć podatków, reinwestując dywidendy. Dywidendy stanowią dochód podlegający opodatkowaniu niezależnie od tego, czy wpływają na Twoje konto, czy są inwestowane z powrotem w spółkę.
Można osiągnąć wolność finansową, żyjąc wiecznie z dywidend. Nie oznacza to, że jest to łatwe, ale możliwe. Ci, którzy zaczynali od zera, mają wprawdzie trudną drogę do pasywnego dochodu umożliwiającego emeryturę.
DRIP automatycznie reinwestuje dywidendy w celu zakupu dodatkowych akcji papieru wartościowego. Dzięki DRIP dywidendy pieniężne inwestora i wypłaty zysków kapitałowych są automatycznie ponownie inwestowane na jego koncie, co pomaga mu zgromadzić więcej akcji tej samej akcji, bez żadnych opłat.
Kiedy brakuje Ci 5–10 lat do emerytury, przestań automatycznie reinwestować dywidendę. Dzieje się tak, gdy następuje przejście od alokacji aktywów akumulacyjnych do alokacji aktywów pozbawionych ryzyka. Podsumowując: w przypadku akumulacji dywidendy należy ponownie inwestować. Kiedy jesteś w fazie przejściowej lub wypłaty, nie rób tego!
Reinwestycja dywidendy ma pewne wady. Jednym minusem jest toinwestorzy nie mają wpływu na cenę, po której kupują akcje. Jeśli akcje zyskają znaczną wartość, nadal będą je kupować po cenie, która może być wysoka.
Dywidendy podlegają opodatkowaniu niezależnie od tego, czy przyjmujesz je w gotówce, czy reinwestujesz w fundusz inwestycyjny, który je wypłaca. Obowiązek podatkowy powstaje w roku, w którym reinwestycja dywidendy.
Drugie opodatkowanie ma miejsce, gdy akcjonariusze otrzymują dywidendy pochodzące z zysku spółki po opodatkowaniu. Akcjonariusze płacą podatki najpierw jako właściciele spółki generującej zyski, a następnie ponownie jako osoby fizyczne, które muszą płacić podatek dochodowy od swoich osobistych dochodów z dywidend.
Zgłaszanie reinwestycji dywidend
W zeznaniu podatkowym należy zgłosić zarówno kwalifikowane, jak i niekwalifikowane, reinwestowane dywidendy. Aby pomóc Ci w dokładnym raportowaniu tych kwot,Twój dom maklerski wyśle Ci formularz 1099-DIV.
Ile pieniędzy potrzebujesz, aby zarobić 50 000 USD rocznie na dywidendach?
A jeśli masz w sumie duży portfelponad 1,1 miliona dolarówTwój dochód z dywidend może wynosić około 50 000 USD rocznie. Do tego czasu do wyboru będą inne fundusze ETF nastawione na dywidendę.
Kiedy już będziesz mieć aktywa o wartości 1 miliona dolarów,możesz poważnie podejść do życia wyłącznie ze zysków z portfela. W końcu sam S&P 500 generuje średnio 10% zwrotu rocznie. Pomijając podatki i zarządzanie portfelem inwestycyjnym w ciągu roku, fundusz indeksowy o wartości 1 miliona dolarów mógłby zapewnić 100 000 dolarów rocznie.
Akcje indeksu S&P 500 dają obecnie łącznie około 1,5%. Oznacza to, że jeśli zainwestujesz 1 milion dolarów w fundusz wspólnego inwestowania lub fundusz notowany na giełdzie, który śledzi indeks, możesz spodziewać się rocznego dochodu z dywidend w wysokościokoło 15 000 dolarów.
- Konta oszczędnościowe o wysokiej stopie zwrotu.
- Fundusze rynku pieniężnego.
- Krótkoterminowe certyfikaty depozytowe.
- Obligacje oszczędnościowe serii I.
- Bony skarbowe, weksle, obligacje i TIPS.
- Obligacje przedsiębiorstw.
- Akcje wypłacające dywidendę.
- Preferowane akcje.
Argumenty za dywidendą
Zwolennicy dywidendy podkreślają, że wysoka wypłata dywidendy jest ważna dla inwestorów, ponieważdywidendy dają pewność co do dobrej kondycji finansowej spółki. Zazwyczaj spółki, które konsekwentnie wypłacały dywidendy, należą do najbardziej stabilnych spółek w ciągu ostatnich kilku dekad.
Dochody mieszczące się w ramach przysługującego Ci prawa do dywidendy wliczają się do Twojego podstawowego lub wyższego limitu stawkii w związku z tym może mieć wpływ na wysokość przysługującej Ci ulgi na oszczędności osobiste, a także na stawkę podatku płaconego od dochodów z dywidend przekraczających kwotę przysługującej Ci ulgi.
- Praktykuj inwestowanie typu „kup i trzymaj”. ...
- Otwórz konto IRA. ...
- Weź udział w planie 401(k). ...
- Skorzystaj z możliwości gromadzenia strat podatkowych. ...
- Rozważ lokalizację aktywów. ...
- Użyj centrali 1031. ...
- Skorzystaj z niższych stóp długoterminowych zysków kapitałowych.
Inwestorzy preferują zyski kapitałowe lub firmy o niskich wypłatach, ponieważ pozwalają uniknąć okresowej wypłaty dywidend. Ponieważ wartość rynkowa zmienia się w czasie, akcjonariusze nie są pewni, jaki zysk zaoferuje im spółka. Czynniki ryzyka są zawsze obecne w odniesieniu do inwestycji, akcji i przyszłych zysków.
Ale jednej rzeczy, której nie dostaniesz, inwestując w Amazon, jest strumień wypłat dywidend. Chociaż wiele spółek emitujących akcje regularnie wypłaca dywidendy (a niektóre nawet stale je zwiększają na przestrzeni lat),Amazon nie wypłaca dywidend akcjonariuszom.
Mimo że inwestorzy nie otrzymują dywidendy pieniężnej z DRIP-ów,niemniej jednak podlegają podatkom, ze względu na fakt, że faktycznie wypłacono dywidendę pieniężną, aczkolwiek reinwestycyjną. W związku z tym uważa się je za dochód i w związku z tym podlega opodatkowaniu.
Jakie są wady reinwestycji?
Poniżej znajdują się niektóre wady: Reinwestycjazmniejsza dywersyfikacjęponieważ środki są reinwestowane w tego samego rodzaju papiery wartościowe, co zwiększa koncentrację i zmniejsza różnorodność portfela.
Główną wadą reinwestycji jest tomoże zablokować duży kapitał w biznesie. Może to ograniczyć zdolność spółki do wypłaty dywidendy akcjonariuszom lub dokonywania innych inwestycji.
Wielu twierdzi, że bez podwójnego opodatkowania jednostki mogłyby posiadać duże ilości akcji w korporacjach i utrzymywać się z dywidend, nie płacąc nigdy podatków od tego, co indywidualnie zarabiają. Korporacje mogą uniknąć podwójnego opodatkowania poprzezzdecydowała się nie wypłacać dywidendy.
Twoje „kwalifikowane” dywidendy mogą zostać opodatkowane stawką 0%, jeśli Twój dochód podlegający opodatkowaniu spadnie poniżej 44 625 USD (w przypadku osoby samotnej lub małżeństwa rozliczającego się osobno), 59 750 USD (w przypadku głowy gospodarstwa domowego) lub 89 250 USD (w przypadku (w przypadku związku małżeńskiego rozliczającego się wspólnie lub kwalifikującej się wdowy/wdowca) ( rok podatkowy 2023). Powyżej tych progów stawka podatku od dywidend kwalifikowanych wynosi 15%.
Co to jest dobra stopa dywidendy? Dochody z2% do 6%są ogólnie uważane za dobrą stopę dywidendy, jednak przy podejmowaniu decyzji, czy stopa zwrotu z akcji sprawia, że jest to dobra inwestycja, należy wziąć pod uwagę wiele czynników. Twoje własne cele inwestycyjne powinny również odgrywać dużą rolę w podejmowaniu decyzji, jaka będzie dla Ciebie dobra stopa dywidendy.
References
- https://www.educba.com/reinvestment/
- https://www.nasdaq.com/articles/heres-how-you-can-collect-%2450000-in-dividends-per-year-in-retirement
- https://www.bankrate.com/investing/tax-efficient-investing-guide/
- https://www.fool.com/investing/stock-market/types-of-stocks/dividend-stocks/dividend-reinvestment/
- https://www.cnbc.com/2024/02/23/how-dividend-investing-can-make-you-money-while-you-sleep.html
- https://www.investopedia.com/ask/answers/011215/if-i-reinvest-my-dividends-are-they-still-taxable.asp
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/how-dividends-are-taxed
- https://finance.yahoo.com/news/owe-taxes-reinvested-dividends-161805024.html
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/investments-and-taxes/guide-to-taxes-on-dividends/L1jBC5OvB
- https://www.forbes.com/advisor/investing/dividend-yield/
- https://www.bankrate.com/investing/low-risk-investments/
- https://www.investopedia.com/investing/perks-of-dividend-reinvestment-plans/
- https://www.litrg.org.uk/savings-property/tax-savings-and-investments/tax-dividends
- https://www.schwab.com/learn/story/how-dividend-reinvestment-plan-works
- https://www.investopedia.com/articles/investing/090915/reinvesting-dividends-pays-long-run.asp
- https://www.verifiedmetrics.com/blog/capital-gains-vs-dividends-whats-the-better-option
- https://www.investopedia.com/articles/03/011703.asp
- https://smartasset.com/financial-advisor/double-taxation
- https://www.fool.com/investing/2022/09/16/why-doesnt-amazon-pay-a-dividend/
- https://seekingalpha.com/article/4652634-how-to-live-off-dividends-forever
- https://www.freshbooks.com/glossary/financial/reinvestment
- https://www.investopedia.com/ask/answers/03/102203.asp
- https://finance.yahoo.com/news/much-interest-earn-1-million-150000229.html
- https://www.fiphysician.com/when-should-i-stop-automatic-dividend-reinvestment/