Jak spłacić 15 tys. zadłużenia na karcie kredytowej?
Minimalna spłata w wysokości 3% miesięcznie od środków zadłużeniowych o wartości 15 000 USD227 miesięcy (prawie 19 lat)płatności, zaczynając od 450 dolarów miesięcznie. Do czasu spłacenia 15 000 USD zapłacisz także prawie tyle samo odsetek (12 978 USD, jeśli płacisz średnią stopę procentową wynoszącą 14,96%), jak kwotę główną.
- Skorzystaj z programów redukcji zadłużenia.
- Skorzystaj z pożyczki pod zastaw domu, aby obniżyć koszty odsetek.
- Skorzystaj z pożyczki 401 tys.
- Skorzystaj z kart kredytowych z transferem salda i promocyjnymi stopami procentowymi.
Minimalna spłata w wysokości 3% miesięcznie od środków zadłużeniowych o wartości 15 000 USD227 miesięcy (prawie 19 lat)płatności, zaczynając od 450 dolarów miesięcznie. Do czasu spłacenia 15 000 USD zapłacisz także prawie tyle samo odsetek (12 978 USD, jeśli płacisz średnią stopę procentową wynoszącą 14,96%), jak kwotę główną.
Nierzadko zdarza się, że gospodarstwa domowe mają ponad dwukrotnie większe zadłużenie na kartach kredytowych. Ale to, że saldo 15 000 dolarów nie jest rzadkie, nie znaczy, że jest dobre. Zadłużenie na karcie kredytowej jest naprawdę drogie. Większość kart kredytowych pobiera odsetki w wysokości od 15% do 29%, więc spłata tego zadłużenia powinna być priorytetem.
- Zdecyduj się na umorzenie długów. Skutecznym podejściem do zarządzania zadłużeniem z tytułu kart kredytowych i zmniejszania go jest skorzystanie z pomocy firm zajmujących się redukcją zadłużenia. ...
- Skorzystaj z metody kuli śnieżnej lub lawinowej. ...
- Znajdź sposób na zwiększenie swoich dochodów. ...
- Ogranicz niepotrzebne wydatki. ...
- Skorzystaj z doradztwa kredytowego. ...
- Wykorzystaj nieoczekiwane korzyści finansowe.
- Wskazówka nr 1: Nie czekaj. ...
- Wskazówka nr 2: Zwróć szczególną uwagę na swój budżet. ...
- Wskazówka nr 3: Zwiększ swoje dochody. ...
- Wskazówka nr 4: Załóż fundusz awaryjny – nawet jeśli to tylko grosze. ...
- Wskazówka nr 5: Bądź cierpliwy.
Średnie zadłużenie amerykańskiej karty kredytowej
Badanie Rezerwy Federalnej nie podaje liczb dotyczących średniego salda karty kredytowej na konsumenta. Jednak według Transunion liczba ta wzrosła z 5795 dolarów w styczniu 2023 r6295 dolarów w styczniu 2024 r.
- Korzystanie z karty kredytowej z możliwością przeniesienia salda. ...
- Konsolidacja zadłużenia z pożyczką osobistą. ...
- Pożyczanie pieniędzy od rodziny lub znajomych. ...
- Najpierw spłacić wysoko oprocentowany dług. ...
- Najpierw spłacaj najmniejsze saldo. ...
- Konkluzja.
Stosunek zadłużenia do dochodu to miesięczne zobowiązania dłużne w porównaniu do miesięcznego dochodu brutto (przed opodatkowaniem), wyrażone w procentach. Dobry stosunek zadłużenia do dochodów jest mniejszy lub równy 36%.Jakikolwiek stosunek zadłużenia do dochodów powyżej 43%uważa się za zbyt duże zadłużenie.
- Utwórz strategię płatności. Opracowanie strategii dotyczącej kart kredytowych może zapewnić większą kontrolę nad spłatą zadłużenia. ...
- Zapłać więcej niż płatność minimalna. ...
- Konsolidacja zadłużenia.
- Negocjuj ze swoimi wierzycielami. ...
- Przejrzyj swoje wydatki i przygotuj budżet domowy. ...
- Skorzystaj z pomocy w spłacie długów.
Co uważa się za naprawdę złe zadłużenie na karcie kredytowej?
Jeśli Twoje całkowite saldo wynosiponad 30% całkowitego limitu kredytowego, możesz być za bardzo zadłużony. Niektórzy eksperci uważają, że najlepiej jest utrzymywać wykorzystanie kredytu na poziomie od 1% do 10%, podczas gdy poziom pomiędzy 11% a 30% jest zwykle uważany za dobry.
Wszystko powyżej 30% wykorzystania kredytuobniży Twoją zdolność kredytową. Możesz więc użyć tego jako miary tego, kiedy masz zbyt duże zadłużenie. Consolidated Credit oferuje bezpłatny arkusz zadłużenia karty kredytowej, który ułatwia zsumowanie bieżących sald i całkowitego limitu kredytowego.
| Jakie jest Twoje całkowite obecne zadłużenie na karcie kredytowej? | Procent respondentów |
|---|---|
| Ponad 20 000 dolarów | 10,53% |
| Ponad 10 000 dolarów | 10,93% |
| 5001 do 10 000 dolarów | 12,84% |
| 2501–5000 dolarów | 16,05% |
1% salda plus odsetki: to zajmie29,5 lat lub 354 miesiące na spłatę 10 000 dolarów zadłużenia na karcie kredytowej, dokonując jedynie minimalnych płatności. Za ten okres zapłacisz łącznie 19 332,21 USD odsetek.
Ale dobra wiadomość jest takaUmorzenie długów z tytułu kart kredytowych istnieje – po prostu nie jest sponsorowane przez rząd.
Jeśli dokonasz tylko minimalnych płatności, saldo karty kredytowej o wartości 10 000 USD będzie kosztować 16 056,59 USD odsetek, a spłata zajmie 346 miesięcy. Minimalne płatności na saldzie 10 000 USD byłyby wymaganezaczynać od 267 dolarówi zmniejszaj się w miarę spłacania tego, co jesteś winien.
Zasada 50-30-20zaleca przeznaczanie 50% pieniędzy na potrzeby, 30% na potrzeby i 20% na oszczędności. W kategorii oszczędności znajdują się także pieniądze, które będą Ci potrzebne do realizacji swoich przyszłych celów. Przyjrzyjmy się bliżej każdej kategorii.
- Krok 1: Przestań zaciągać nowe długi. ...
- Krok 2: Ustal, ile jesteś winien. ...
- Krok 3: Utwórz budżet. ...
- Krok 4: Najpierw spłacaj najmniejsze długi. ...
- Krok 5: Zacznij spłacać większe długi. ...
- Krok 6: Poszukaj sposobów na zarobienie dodatkowych pieniędzy. ...
- Krok 7: Popraw swoją zdolność kredytową.
Ilu Amerykanów żyje od wypłaty do wypłaty? Podkreśliła to ankieta przeprowadzona w 2023 r. przez Payroll.org78%Amerykanów żyje od wypłaty do wypłaty, co stanowi wzrost o 6% w porównaniu z rokiem poprzednim. Innymi słowy, ponad trzy czwarte Amerykanów ma trudności z oszczędzaniem lub inwestowaniem po opłaceniu miesięcznych wydatków.
Około 23%Według najnowszych danych dostępnych przez Rezerwę Federalną Amerykanów jest wolnych od długów. Liczba ta uwzględnia każdy rodzaj zadłużenia, od sald kart kredytowych i pożyczek studenckich po kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe i nie tylko. Dokładna definicja braku długów może się jednak różnić w zależności od tego, kogo zapytasz.
Czy 5000 dolarów to dużo długu na karcie kredytowej?
5000 dolarów długu na karcie kredytowejna dłuższą metę może być dość kosztowne. Dzieje się tak szczególnie w przypadku, gdy co miesiąc dokonujesz jedynie minimalnych płatności. Nie musisz jednak akceptować dziesięcioleci zadłużenia na karcie kredytowej.
| III kwartał 2023 r | III kwartał 2022 r | |
|---|---|---|
| Istnieją Z18–26 | 3262 dolarów 3262 dolarów | 2854 dolarów 2854 dolarów |
| Millenialsi 27–42 | 6521 dolarów 6521 dolarów | 5649 dolarów 5649 dolarów |
| Pokolenie X43–58 | 9123 dolarów 9123 dolarów | 8134 dolarów 8134 dolarów |
| Wyżu demograficznego 59–77 | 6642 dolarów 6642 dolarów | 6245 dolarów 6245 dolarów |
Użyj strategii płatności
Pierwsza nazywa się lawiną długów i polega na spłacie w pierwszej kolejności długu o najwyższym oprocentowaniu. Co miesiąc dokonujesz minimalnej spłaty wszystkich pozostałych długów z tytułu kart kredytowych, a dodatkowe środki przeznaczasz na zadłużenie o najwyższej stopie procentowej.
To zajmie47 miesięcyspłacić 20 000 dolarów przy płatnościach w wysokości 600 dolarów miesięcznie, przy założeniu średniego RRSO karty kredytowej na poziomie około 18%. Czas potrzebny na spłatę salda zależy od częstotliwości dokonywania płatności, ich wysokości i stopy procentowej pobieranej przez pożyczkodawcę.
Złóż wniosek o Kredyt Konsolidacyjny
Jeśli masz dobry kredyt, możesz uzyskać pożyczkę konsolidacyjną, która jest pożyczką osobistą służącą do spłaty zadłużenia na karcie kredytowej. Niektóre pożyczki osobiste pobierają wyższe oprocentowanie niż karty kredytowe, ale ich stawki są średnio niższe.
References
- https://www.forbes.com/advisor/credit-cards/average-credit-card-debt/
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/will-the-creditor-forgive-my-credit-card-debt.html
- https://www.cbsnews.com/news/how-long-will-it-take-to-pay-off-5000-in-credit-card-debt/
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/credit-score-needed-to-buy-car
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-pay-off-20000-in-credit-card-debt/
- https://www.incharge.org/debt-relief/debt-relief-low-income-americans/
- https://gtdebtsolutions.com/2023/06/14/how-much-debt-is-normal-for-your-age/
- https://www.goodrx.com/healthcare-access/medical-debt/can-a-debt-collector-sue-you
- https://time.com/personal-finance/article/when-to-pay-your-credit-card/
- https://www.empower.com/the-currency/life/average-net-worth-by-age
- https://study.com/academy/lesson/three-cs-of-credit-character-capital-capacity.html
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/making-small-frequent-payments-credit-card-good-idea
- https://money.usnews.com/credit-cards/articles/what-happens-when-your-credit-card-company-sues-you
- https://www.solosuit.com/posts/credit-card-companies-sue-non-payment
- https://www.prosper.com/blog/how-to-manage-credit-card-debt
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/ways-to-get-out-of-debt/
- https://www.forbes.com/advisor/credit-cards/how-much-credit-card-debt-is-too-much/
- https://wallethub.com/answers/cc/what-percentage-of-america-is-debt-free-2140664784/
- https://thewholeu.uw.edu/2023/02/15/50-15-5-a-saving-and-spending-rule-of-thumb/
- https://time.com/personal-finance/article/15-3-credit-card-hack/
- https://www.sofi.com/learn/content/15-3-credit-card-payment/
- https://www.credit.com/blog/what-is-609/
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/credit-card-debt-survey/
- https://www.forbes.com/advisor/debt-relief/freedom-debt-relief-review/
- https://wallethub.com/answers/d/what-happens-to-unpaid-credit-card-debt-after-7-years-2140708293/
- https://www.creditkarma.com/credit-cards/i/how-to-pay-off-credit-card-debt-fast
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/basics/should-i-pay-off-my-credit-card-in-full
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/get-out-of-debt-on-low-income/
- https://www.moneymanagement.org/blog/understanding-the-statutes-of-limitations-on-debt
- https://www.bostonherald.com/2023/03/14/the-average-millennial-has-nearly-30k-in-debt-here-is-what-they-should-do/
- https://www.marketwatch.com/picks/i-have-20k-in-credit-card-debt-and-pay-400-a-month-just-in-interest-im-worried-about-this-large-sum-of-interest-im-paying-what-should-i-do-01675358619
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/report/articles/-/learn/how-long-does-information-stay-on-credit-report/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/budget-calculator/
- https://utahjustice.com/11-word-phrase-to-stop-debt-collectors
- https://www.forbes.com/advisor/banking/living-paycheck-to-paycheck-statistics-2024/
- https://money.com/strategies-to-escape-credit-card-debt/
- https://www.incharge.org/debt-relief/debt-management/how-to-pay-off-50000-credit-card-debt-strategies-advice/
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/im-40-with-40000-in-retirement-savings-am-i-doing-all-right/
- https://wallethub.com/answers/cc/how-to-pay-off-30000-in-credit-card-debt-1000294-2140754720/
- https://www.consolidatedcredit.org/how-to-get-out-of-debt-if-youre-living-paycheck-to-paycheck/
- https://www.irwin-insolvency.co.uk/how-long-can-debts-be-chased/
- https://www.wellsfargo.com/goals-credit/smarter-credit/manage-your-debt/pay-off-debt-faster/
- https://fee.org/articles/how-i-paid-off-20-000-in-debt-in-6-months/
- https://www.cbsnews.com/news/how-to-pay-off-15000-in-credit-card-debt/
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/what-is-the-statute-limitations-credit-card-debt-california.html
- https://www.nationwide.com/lc/resources/personal-finance/articles/guide-to-using-credit-card
- https://wallethub.com/answers/cc/how-to-pay-off-2000-in-credit-card-debt-1000294-2140754586/
- https://www.incharge.org/debt-relief/credit-counseling/success-stories/how-i-paid-off-30000-in-credit-card-debt/
- https://www.cbsnews.com/news/how-long-will-it-take-to-pay-off-10000-in-credit-card-debt/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-american-debt
- https://www.equifax.com/personal/education/credit-cards/articles/-/learn/how-to-pay-off-credit-card-debt-fast/
- https://money.com/how-to-pay-off-debt/
- https://www.cbsnews.com/news/great-ways-to-pay-off-20000-in-credit-card-debt/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/average-american-savings
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/articles/heres-how-much-the-average-american-is-spending-on-credit-card-debt-monthly/
- https://www.centier.com/resources/articles/the-6-best-ways-to-get-out-of-credit-card-debt
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/ways-to-pay-off-credit-card-debt/
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-credit-card-debt-is-too-much/
- https://wallethub.com/answers/cs/what-percentage-of-population-has-over-800-credit-score-2140839387/
- https://www.citizensbank.com/learning/how-much-debt-is-too-much.aspx
- https://wallethub.com/answers/cc/how-long-to-pay-off-20000-credit-card-debt-1000423-2140858500/
- https://www.cnbc.com/2024/03/27/how-much-credit-card-debt-americans-have-by-age-.html
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/30-percent-ideal-credit-utilization-ratio-rule
- https://www.equifax.com/personal/education/credit-cards/articles/-/learn/should-i-pay-off-my-credit-card-in-full-each-month/
- https://localfirstbank.com/article/how-much-money-should-i-have-saved-by-the-time-i-am-30/
- https://www.incharge.org/debt-relief/debt-management/pay-off-15000-in-credit-card-debt/
- https://www.businessinsider.com/states-with-the-highest-and-lowest-credit-card-debt-2023-6
- https://upsolve.org/learn/can-credit-company-sue-me/
- https://www.forbes.com/advisor/debt-relief/national-debt-relief-review/
- https://www.citizensadvice.org.uk/debt-and-money/help-with-debt/dealing-with-your-debts/check-if-you-have-to-pay-a-debt/
- https://www.nidirect.gov.uk/articles/dealing-debt-problems
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-credit-score
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/if-pay-off-credit-card-does-credit-score-change/
- https://www.tiaa.org/public/learn/retirement-planning-and-beyond/managing-your-money/seven-steps-to-more-effectively-manage-and-reduce-your-debt
- https://www.lexingtonlaw.com/blog/finance/pay-for-delete-letter.html
- https://www.cbsnews.com/news/should-i-use-my-emergency-savings-to-pay-off-credit-card-debt/
- https://www.chime.com/blog/can-a-credit-card-company-sue-you/
- https://upsolve.org/learn/happens-dont-pay-collection-agency/
- https://www.cbsnews.com/news/who-qualifies-for-credit-card-debt-forgiveness/
- https://www.cnbc.com/select/how-to-pay-off-credit-card-debt/
- https://fortune.com/recommends/credit-cards/average-credit-card-debt/
- https://www.cnbc.com/select/how-to-save-emergency-funds-with-credit-card-debt/
- https://www.debt.com/research/credit-card-survey/
- https://www.debt.org/bankruptcy/eliminating-debt-without-paying/
- https://www.principal.com/individuals/build-your-knowledge/3-ways-pay-your-debt
- https://cred.club/check-your-credit-score/articles/how-to-raise-your-credit-score-by-200-points-in-30-days
- https://www.fool.com/the-ascent/research/average-credit-score/
- https://www.cnbc.com/2023/11/02/average-credit-score-by-age-in-the-us.html
- https://www.farmermorris.com/faqs/11-word-phrase-to-stop-debt-collectors/
- https://www.cnbc.com/select/how-chase-524-rule-works/
- https://www.cnbc.com/select/how-to-get-out-of-debt/
- https://www.credit.com/blog/does-your-old-debt-have-an-expiration-date/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/men-women-and-debt-does-gender-matter/
- https://www.marketwatch.com/guides/personal-loans/personal-loan-to-pay-off-credit-card/
- https://www.cbsnews.com/news/the-fastest-ways-to-pay-off-debt/
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/15000-credit-card-debt
- https://nomoredebts.org/blog/dealing-with-debt/first-step-in-paying-off-debt
- https://www.cbsnews.com/news/ways-to-pay-off-10000-in-credit-card-debt/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-should-i-do-if-im-sued-by-a-debt-collector-or-creditor-en-334/
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/how-to-get-rid-of-credit-card-debt/
- https://www.cnet.com/personal-finance/credit-cards/features/maxed-out-inside-americas-credit-card-debt-crisis-and-what-we-do-next/
- https://www.consolidatedcredit.org/credit-card-debt/how-much-debt-is-too-much/
- https://www.cbsnews.com/news/5-ways-to-pay-off-5000-in-credit-card-debt/
- https://money.usnews.com/credit-cards/articles/how-long-does-it-take-to-pay-off-6-000-in-credit-card-debt
- https://finance.yahoo.com/news/jaw-dropping-stats-state-credit-130022967.html
- https://www.highradius.com/resources/Blog/what-is-credit-dispute-letter-and-how-to-dispute-credit-report/
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/articles/this-is-how-much-money-a-10k-credit-card-balance-could-cost-you/
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/paying-in-full-won-t-improve-credit-score/
- https://www.moneylion.com/learn/debt-after-7-years/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/110614/how-will-debt-settlement-affect-my-credit-score.asp
- https://www.unfcu.org/financial-wellness/50-30-20-rule/
- https://www.marketwatch.com/picks/6-proven-strategies-to-pay-off-credit-card-debt-faster-in-2023-01672138324
- https://www.synchronybank.com/blog/average-american-debt-by-age/
