Jakie są etapy wolności finansowej?
Poziom 7:Obfite bogactwo.
Na tym poziomie jesteś niezależny finansowo i możesz utrzymywać się z dochodów ze swojego portfela. Można polegać na „zasadzie 4%” – praktycznej zasadzie emerytalnej, zgodnie z którą inwestor może co roku bezpiecznie wycofać 4%, skorygowane o inflację, ze zrównoważonego portfela akcji i obligacji.
- Buduj swoje dochody. Na początku Twoje dochody będą w dużej mierze ograniczone do wypłaty. ...
- Wyjdź z długów, unikając kolejnych długów. Jeśli nie masz żadnych długów, postaraj się, żeby tak pozostało. ...
- Zbuduj swoje oszczędności i fundusz awaryjny. ...
- Zacznij inwestować. ...
- Rozwijaj swoją inwestycję powyżej swoich dochodów.
Poziom 7:Obfite bogactwo.
Na tym poziomie jesteś niezależny finansowo i możesz utrzymywać się z dochodów ze swojego portfela. Można polegać na „zasadzie 4%” – praktycznej zasadzie emerytalnej, zgodnie z którą inwestor może co roku bezpiecznie wycofać 4%, skorygowane o inflację, ze zrównoważonego portfela akcji i obligacji.
Tę podróż można podzielić na osiem etapów:Zależność, wypłacalność, stabilność, akumulacja, bezpieczeństwo, niezależność, wolność i obfitość.
Niezależnie od dochodów i majątku, liczby inwestycji czy kwoty zadłużenia na karcie kredytowej, stan finansowy każdego człowieka wpisuje się w wspólne, podstawowe ramy, które nazywamy czterema filarami finansów osobistych. Każdy ma cztery podstawowe elementy swojej struktury finansowej:aktywa, długi, dochody i wydatki.
3 filary: codzienne zarządzanie pieniędzmi —Oszczędzanie, wydawanie i inwestowanie.
- Ustal cele. Co chcesz zrobić ze swoimi pieniędzmi? ...
- Oceń swoją obecną sytuację finansową. ...
- Stwórz plan wydatków i oszczędności. ...
- Utworzenie awaryjnego funduszu oszczędnościowego. ...
- Zasięgnij porady i wykonaj badania. ...
- Upewnij się, że jesteś objęty ubezpieczeniem. ...
- Stwórz dobrą historię kredytową. ...
- Usuń swój dług.
Być może zatem zaskakującym jest, że według Empower wolność finansowa ma znacznie niższą cenę w oczach przeciętnego Amerykanina – ok94 000 dolarów rocznie, to kwota, jaką według nich musieliby zarobić, aby czuć się niezależni finansowo. Ale to wciąż o około 20 000 dolarów więcej niż średni dochód gospodarstwa domowego wynoszący 74 580 dolarów.
- Zaoszczędź 1000 USD na funduszu awaryjnym dla początkujących.
- Spłać cały dług (z wyjątkiem domu) za pomocą kuli śnieżnej długów.
- Zaoszczędź 3–6 miesięcy na wydatkach dzięki w pełni finansowanemu funduszowi awaryjnemu.
- Zainwestuj 15% dochodu gospodarstwa domowego w emeryturę.
- Oszczędzaj na fundusz dla swoich dzieci.
- Spłać wcześniej swój dom.
- Buduj bogactwo i dawaj.
Większość ekspertów finansowych zgadza się, że aby można było uznać, że jest się niezależnym bogatym, potrzebne są co najmniej 25-krotność rocznych wydatków, czyli: 42 000 x 25, czyli 1,05 miliona dolarów. Trzeba zaoszczędzić do 2,55 miliona dolarów lub mieć dochód pasywny, który daje do 102 000 dolarów rocznie. Tylko wtedy będziesz uważany za „niezależnie bogatego”.
Co to jest finansowy cykl życia?
W miarę jak przechodzimy przez każdy etap, zmienia się także nasza zdolność do zarabiania. Tenstale zmieniająca się zdolność do zarabiania pieniędzy oraz nasze stale zmieniające się pragnienia i potrzebymożna opisać jako nasz finansowy cykl życia. Dzieciństwo. Na tym etapie naszego życia nasze potrzeby finansowe są wspierane przez rodziców.
„Koszty założenia gospodarstwa domowego są bardzo wysokie, studia są bardzo drogie – wszystko kosztuje więcej. Mam dużo empatii dla ludzi, którzy dopiero zaczynają”. To powiedziawszy, typowy powinien być wiek niezależności finansowejw wieku 20-23 lat– wynika z badania Bankrate.
Najważniejszym krokiem w kierunku osiągnięcia wolności finansowej jestpoświęć trochę czasu na ustalenie, jak wygląda Twoje idealne życie finansowe. Mając jasność co do tego, dlaczego tak ciężko pracujesz i nad czym pracujesz, możesz podejmować świadome decyzje, które będą zgodne z Twoją wyjątkową podróżą finansową.
Ważne jest, aby być przygotowanym na to, czego się spodziewać, jeśli chodzi o cztery zasady finansów:dochody, oszczędności, wydatki i inwestycje. „Przestrzeganie tych podstawowych zasad finansów osobistych może pomóc w utrzymaniu finansów na zdrowym poziomie”.
Fidelity Financial Wellness koncentruje się na czterech kluczowych obszarach:budżetowanie, zadłużenie, oszczędności i ochrona, aby ułatwić ludziom dbanie o swoje pieniądze. Oznacza to pomoc pracownikom w maksymalnym wykorzystaniu tego, co mają teraz, przy jednoczesnym oszczędzaniu wystarczających środków na przyszłość.
Pięć filarów szczęśliwego, obfitego życia to wiara, relacje rodzinne, wolność finansowa, zdrowie fizyczne i psychiczne oraz zabawa. Rozważmy przez chwilę każdy z tych filarów jako rzeczywistą kolumnę.
Doradcy finansowi zazwyczaj zgadzają się co do złotego trójkąta długoterminowego bogactwa. Kluczową różnicą nie jest to, ile zarabiasz; ważne jest, jak je wydajesz i ile zatrzymujesz. Trzy boki tworzące ten złoty trójkąt toubezpieczenia, oszczędności i inwestycje.
Pewność finansowa wynika ze zrozumienia, jak to zrobićbudżetowanie, oszczędzanie, inwestowanie, zarządzanie ryzykiem i długiempraca. Filary te rozwijają dobre nawyki finansowe i budują mocny fundament pod stabilną przyszłość.
- Wyznaczaj cele życiowe.
- Zrób miesięczny budżet.
- Spłacaj karty kredytowe w całości.
- Twórz automatyczne oszczędności.
- Zacznij inwestować już teraz.
- Obserwuj swoją zdolność kredytową.
- Negocjuj towary i usługi.
- Bądź edukowany w kwestiach finansowych.
W inwestowaniu obowiązuje zasada 7/10prostą metodą obliczenia wartości godziwej akcji spółki. Zasada stanowi, że cena akcji spółki powinna stanowić albo siedmiokrotność zysku operacyjnego przed odsetkami, podatkami, amortyzacją i amortyzacją (EBITDA), albo 10-krotność zysku operacyjnego na akcję.
Jaki jest średni roczny dochód w Ameryce?
Według US Bureau of Labor, średnie roczne wynagrodzenie w USA w IV kwartale 2023 r. wyniosło59 384 dolarów. Oznacza to wzrost o 5,4% w porównaniu z tym samym okresem w 2022 r., kiedy przeciętny Amerykanin zarabiał 56 316 dolarów rocznie. Średnie tygodniowe zarobki osiągnęły 1142 dolarów, podczas gdy przeciętny Amerykanin zarabiał 4949 dolarów miesięcznie w czwartym kwartale 2023 roku.
SAN MATEO, Kalifornia, 22 sierpnia 2023 r. /PRNewswire/ -- Mimo że większość Amerykanów ma skromne oczekiwania co do tego, co oznacza osiągnięcie wolności finansowej, tylko 1 na 10 (11%)jak wynika z nowego badania przeprowadzonego przez firmę Achieve, lidera w dziedzinie cyfrowych finansów osobistych, deklarują, że żyją zgodnie z definicją wolności finansowej.
14%Amerykanów ma 100 000 dolarów zaoszczędzonych na emeryturę
Większość Amerykanów nie oszczędza wystarczająco dużo, aby móc przejść na emeryturę. Według badania tylko 14% Amerykanów ma na kontach emerytalnych 100 000 dolarów lub więcej. W rzeczywistości około 78% Amerykanów ma 50 000 dolarów lub mniej zaoszczędzonych na emeryturę.
- Utwórz budżet. ...
- Zautomatyzuj swoje oszczędności. ...
- Utwórz arkusz oszczędnościowego Bingo. ...
- Negocjuj swoje rachunki. ...
- Oddziel pragnienia od potrzeb. ...
- Zaplanuj swoje posiłki. ...
- Kupuj marki generyczne. ...
- Anuluj niepotrzebne subskrypcje.
Istnieje zasada 80-20 dotycząca pieniędzy, której uczy Dave Ramseyzarządzanie finansami to 80% zachowania i 20% wiedzy. Ta zasada 80-20 ma zastosowanie także przy konstruowaniu zdrowego życia. Dobre samopoczucie osobiste to 80% zachowań i 20% wiedzy.
References
- https://www.aia.com/en/health-wellness/healthy-living/healthy-finances/Financial-literacy-fundamental
- http://www.sanlaminvestments.com/mediacentre/media-category/media-releases/The%20Strength%20of%20the%20Triangle
- https://www.nihfcu.org/the-seven-levels-of-financial-freedom/
- https://retirement.fidelityinternational.com/financial-wellness/introduction-financial-wellness/
- https://www.vacu.org/learn/financial-management/managing-your-money/10-steps-to-financial-success
- https://www.metrobank.com.ph/articles/learn/steps-for-financial-freedom
- https://vyzer.co/blog/the-8-stages-of-wealth-where-are-you
- https://fortune.com/2024/01/24/salary-americans-need-earn-financially-independent-not-six-figures-empower/
- https://medium.com/better-parent/the-five-pillars-of-a-happy-abundant-life-3d48730b70f0
- https://www.synchronybank.com/blog/how-to-save-1000-in-30-days/
- https://www.reuters.com/world/us/what-age-should-kids-become-financially-independent-2023-08-29/
- https://www.prnewswire.com/news-releases/only-1-in-10-americans-are-living-their-definition-of-financial-freedom-achieve-survey-finds-301906121.html
- https://coinswitch.co/switch/indian-stocks/what-is-the-7-10-rule-in-investing/
- https://www.credit.com/blog/how-to-become-independently-wealthy/
- https://www.unifimoney.com/blog/the-3-pillars-of-success-personal-financial-management
- https://www.mindlessmag.com/post/inside-the-four-principles-of-finance
- https://www.scoilnet.ie/uploads/resources/19968/19691.pdf
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/112015/these-10-habits-will-help-you-reach-financial-freedom.asp
- https://spero.financial/understanding-the-four-pillars-of-personal-finance/
- https://finance.yahoo.com/news/many-americans-100-000-saved-192658338.html
- https://minimalwellness.com/rule/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/business/hr-payroll/average-salary-us/
- https://www.forbes.com/sites/juancarlosmedina/2023/12/18/the-most-important-first-step-towards-achieving-financial-freedom/
- https://lifeguidefa.com/about-us/lifeguide-and-dave-ramsey/financial-peace/