Ile akcji potrzebuję, aby żyć z dywidend?
Na rynku, który generuje 2% rocznej stopy zwrotu, trzeba byłoby zainwestować z góry 600 000 dolarów, aby niezawodnie generować12 000 dolarów rocznie(lub 1000 dolarów miesięcznie) w formie dywidendy.
Na rynku, który generuje 2% rocznej stopy zwrotu, trzeba byłoby zainwestować z góry 600 000 dolarów, aby niezawodnie generować12 000 dolarów rocznie(lub 1000 dolarów miesięcznie) w formie dywidendy.
Kiedy już będziesz mieć aktywa o wartości 1 miliona dolarów,możesz poważnie podejść do życia wyłącznie ze zysków z portfela. W końcu sam S&P 500 generuje średnio 10% zwrotu rocznie. Pomijając podatki i zarządzanie portfelem inwestycyjnym w ciągu roku, fundusz indeksowy o wartości 1 miliona dolarów mógłby zapewnić 100 000 dolarów rocznie.
Ile pieniędzy potrzebujesz, aby przejść na emeryturę z dywidend. Z grubsza obowiązuje zasada, że możeszpomnóż roczny dochód z dywidend, który chcesz generować, przez 22 i przez 28aby ustalić rozsądny zakres kwoty, którą musisz zainwestować, aby żyć z dywidend.
Jeśli na przykład Twój portfel osiągnie wartość1,5 miliona dolarów, możesz inwestować w fundusz lub wiele inwestycji, które przynoszą średnio 3,3%. Przy takim tempie możesz wygenerować 50 000 dolarów rocznej dywidendy.
Akcje spółek publicznych, które dzielą się zyskami z akcjonariuszami w formie dywidendy pieniężnej, dają stopę zwrotu od 2% do 6% rocznie. Pamiętając o tym,inwestując 250 000 dolarów w akcje o niskiej stopie zwrotu lub 83 333 dolarów w akcje o wysokiej stopie zwrotudostaniesz 500 dolarów miesięcznie.
Aby generować dywidendę w wysokości 5000 USD miesięcznie,potrzebujesz portfela o wartości około 1 miliona dolarów zainwestowanego w akcje ze średnią stopą dywidendy na poziomie 5%. Na przykład akcje Johnson & Johnson dają obecnie stopę zwrotu 2,7% rocznie. Zainwestowany 1 milion dolarów wygenerowałby około 27 000 dolarów rocznie lub 2250 dolarów miesięcznie.
To zdecydowanie możliwe, ale jest kilka czynników, które należy wziąć pod uwagę — w tym koszty utrzymania, podatki, które będziesz należny od wypłat oraz to, jak chcesz żyć na emeryturze — gdy zastanawiasz się, ile pieniędzy będziesz potrzebować, aby przejść na emeryturę w przyszłości.
Jeśli masz więcej niż 1 milion dolarów zaoszczędzonych na kontach emerytalnych, należysz do 3% najlepszych emerytów. Według szacunków EBRI opartych na najnowszym badaniu Federal Reserve Survey of Consumer Finances,3,2%emerytów ma na kontach emerytalnych ponad 1 milion dolarów, a zaledwie 0,1% ma 5 milionów dolarów lub więcej.
Przejście na emeryturę w wieku 50 lat to świetny cel.Jeśli zaoszczędzisz 3 miliony dolarów, prawdopodobnie będziesz mógł przejść na emeryturę w komfortowych warunkach. Będziesz musiał wziąć pod uwagę wydatki na życie, inflację i oczekiwaną stopę zwrotu z inwestycji.
Na ile realistyczne jest życie z dywidend?
Można osiągnąć wolność finansową, żyjąc wiecznie z dywidend. Nie oznacza to, że jest to łatwe, ale możliwe. Ci, którzy zaczynali od zera, mają wprawdzie trudną drogę do pasywnego dochodu umożliwiającego emeryturę.
Z biegiem czasu przepływ środków pieniężnych generowany przez te wypłaty dywidend może uzupełnić Twoje dochody z Ubezpieczeń Społecznych i emerytury. Być może może nawet zapewnić wszystkie pieniądze potrzebne do utrzymania stylu życia przedemerytalnego.Można żyć z dywidend, jeśli trochę zaplanujesz.
Jeśli miałbyś zainwestować w spółkę oferującą roczną stopę dywidendy na poziomie 4%, musiałbyś zainwestowaćokoło 900 000 dolarówaby uzyskać miesięczny dochód w wysokości 3000 dolarów. Chociaż może się to wydawać pokaźną sumą, pamiętaj, że ta inwestycja nie tylko generuje dochód – z czasem prawdopodobnie także wzrośnie.
Ale prawda jest taka, że dzisiaj możesz uzyskać zysk na poziomie 9,5%, a nawet więcej. Ale nawet przy poziomie 9,5% mówimy o dochodzie klasy średniej wynoszącym 4000 dolarów miesięcznie przy inwestycji wynoszącejzaledwie odrobinę ponad 500 tys. dolarów. Poniżej pokażę, jak zacząć budować portfel, który może zapewnić Ci jeszcze większe źródło dochodów niż obecnie.
Akcje indeksu S&P 500 dają obecnie łącznie około 1,5%. Oznacza to, że jeśli zainwestujesz 1 milion dolarów w fundusz wspólnego inwestowania lub fundusz notowany na giełdzie, który śledzi indeks, możesz spodziewać się rocznego dochodu z dywidend w wysokościokoło 15 000 dolarów.
| Stopa dywidendy portfela | Wypłata dywidendy w kwocie 100 tys. dolarów |
|---|---|
| 1% | 1000 dolarów |
| 2% | 2000 dolarów |
| 3% | 3000 dolarów |
| 4% | 4000 dolarów |
| Firma | Stopa dywidendy |
|---|---|
| Altria Group Inc. (MO) | 8,94% |
| Washington Trust Bancorp, Inc. (MYCIE) | 8,54% |
| Alexander's Inc. (ALX) | 8,33% |
| Sinclair Inc (SBGI) | 8,32% |
| Magazyn | Kapitalizacja rynkowa | 12-miesięczna stopa zwrotu z dywidendy |
|---|---|---|
| Gladstone Investment Corp.(OSIĄGAĆ) | 500 milionów dolarów | 6,9% |
| Modiv Industrial Inc. (MDV) | 112 milionów dolarów | 7,7% |
| LTC Properties Inc. (LTC) | 1,3 miliarda dolarów | 7,2% |
| Realty Income Corp. (O) | 44 miliardy dolarów | 6,4% |
Załóżmy, że zaczynasz od zera i nie masz żadnych oszczędności. Trzeba by zainwestować13 000 dolarów miesięczniezaoszczędzić milion dolarów w ciągu pięciu lat, zakładając roczną stopę zwrotu na poziomie 7% i stopę inflacji na poziomie 3%. Aby uzyskać stopę zwrotu na poziomie 5%, musisz oszczędzać około 14 700 USD miesięcznie.
Ponieważ IRS uważa dywidendy za dochód,zazwyczaj trzeba od nich zapłacić podatek. Nawet jeśli ponownie zainwestujesz wszystkie swoje dywidendy bezpośrednio z powrotem w tę samą spółkę lub fundusz, który wypłacił Ci dywidendy, będziesz płacić podatki, ponieważ technicznie rzecz biorąc, nadal przechodzą one przez Twoje ręce.
Ile pieniędzy potrzebujesz, aby przejść na emeryturę przy rocznych dochodach wynoszących 80 000 USD?
Trzymając się przykładu 80 000 dolarów, oznacza to, że potrzebujesz dodatkowych 50 000 dolarów dochodu rocznie. Zakładając stopę inflacji na poziomie 4% i konserwatywną stopę zwrotu po opodatkowaniu na poziomie 5%, należy dążyć do osiągnięcia docelowego poziomu oszczędności na poziomie1,3 miliona dolaróww celu sfinansowania 30-letniej emerytury rozpoczynającej się w wieku 67 lat.
Na przykład, jeśli masz majątek netto wynoszący 1,5 miliona, przestrzeganie tej zasady oznaczałoby wypłatę 60 000 dolarów (co stanowi 4% z 1,5 miliona dolarów) w pierwszym roku. Dokonując corocznej korekty tej wypłaty w celu uwzględnienia inflacji, Twoje oszczędności emerytalne prawdopodobnie wystarczą30 lat, a nawet dłużej.
Ile pieniędzy potrzebuję, aby przejść na emeryturę w wieku 55 lat? Aby przejść na emeryturę w wieku 55 lat, trzeba średnio zaoszczędzić 1 051 814 dolarów. Opiera się to na średnich zarobkach Amerykanów według badania Bureau of Labor Statistics z października 2023 r. Bieżącego badania populacji, dotyczącego tygodniowych zarobków.
Według badania Schwab Modern Wealth Survey z 2023 r. Amerykanie postrzegają średni majątek netto na poziomie:2,2 miliona dolarówjako bogaty. Z badań Knight Frank wynika, że aby znaleźć się w gronie 1% najlepszych pracowników w Ameryce, trzeba mieć majątek rzędu 4,4 miliona dolarów, czyli znacznie więcej niż w krajach takich jak Japonia, Wielka Brytania i Australia.
Średnia krajowa oszczędności emerytalnych różni się w zależności od wieku, ale według Instytutu Polityki Gospodarczej mediana oszczędności emerytalnych dla wszystkich gospodarstw domowych w wieku produkcyjnym w USA wynosiokoło 95 776 dolarów. Liczba ta obejmuje zarówno sponsorowane przez pracodawcę konta emerytalne, jak i indywidualne konta emerytalne (IRA).
References
- https://iricouncil.org/wp-content/uploads/2018/03/Volume_3_Number_2-1.pdf
- https://money.usnews.com/money/retirement/articles/how-can-i-earn-100-200-or-500-per-month-in-guaranteed-income-in-retirement
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0812/how-to-live-off-your-dividends.aspx
- https://www.screener.in/screens/797657/stock-doubling-every-3-years/
- https://www.investopedia.com/articles/basics/11/due-dilligence-on-dividends.asp
- https://www.cnbc.com/select/what-are-dividends/
- https://www.quora.com/After-buying-a-stock-when-can-I-sell-it-Is-there-any-minimum-number-of-days-only-after-which-I-can-sell-my-stocks
- https://www.simplysafedividends.com/world-of-dividends/posts/1-how-to-live-off-dividends-and-how-much-you-need-to-retire
- https://www.motilaloswal.com/blog-details/is-it-possible-to-sell-a-stock-for-a-profit-and-then-buy-it-back/20239
- https://www.kiplinger.com/taxes/602195/do-i-have-to-pay-taxes-on-gains-from-stocks
- https://medium.datadriveninvestor.com/chatgpts-10-year-guide-to-passive-income-from-0-to-4-000-a-month-34054b921c73
- https://seekingalpha.com/article/4652634-how-to-live-off-dividends-forever
- https://www.unbiased.com/discover/retirement/can-you-retire-on-500k
- https://www.caclubindia.com/articles/amendment-in-rule-3-of-companies-accounts-rules-2014-47632.asp
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0910/the-two-hour-a-day-trading-plan.aspx
- https://www.nasdaq.com/articles/do-this-for-$4000-in-dividend-income-every-month
- https://www.irs.gov/newsroom/what-to-do-when-a-w-2-or-form-1099-is-missing-or-incorrect
- https://www.indiacode.nic.in/show-data?actid=AC_CEN_22_29_00008_201318_1517807327856§ionId=1314§ionno=123&orderno=126
- https://www.raisin.co.uk/banking/dividend-tax/
- https://www.wallstreetmojo.com/dividend-declared/
- https://opentuition.com/topic/double-entries-for-dividends-paid/
- https://www.poems.com.sg/glossary/trading-terms/trade-sizing/
- https://www.sec.gov/about/reports-publications/investor-publications/about-settling-trades-in-three-days-introducing-t-3
- https://www.investsmart.com.au/investment-news/whats-the-difference-between-dividends-and-distributions/152895
- https://finance.yahoo.com/news/much-money-live-entirely-off-204845865.html
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/millionaire-calculator/
- https://www.icsi.edu/Portals/86/Geeta_Saar_60_Payment_of_Dividend_Part_3.pdf
- https://www.cbsnews.com/news/retirement-savings-million-dollars-stretch-money-analysis-gobankingrates-years/
- https://trendspider.com/learning-center/the-rule-of-90/
- https://smartasset.com/taxes/how-do-i-avoid-paying-tax-on-dividends
- https://smsfwarehouse.com.au/services/tax/dividend-stripping/
- https://www.socialscienceregistry.org/versions/58319/docs/version/file
- https://ca2013.com/rule-3-companies-audit-auditors-rules2014/
- https://smartasset.com/taxes/dividend-tax-rate
- https://poe.com/poeknowledge/1512928000358234
- https://www.irs.gov/taxtopics/tc404
- https://www.empower.com/the-currency/money/how-to-avoid-capital-gains-tax
- https://finance.yahoo.com/news/13-stocks-double-2024-153022696.html
- https://taxaideqa.aarp.org/hc/en-us/articles/207752988-If-I-sell-shares-in-a-mutual-fund-and-reinvest-the-proceeds-in-another-fund-from-the-same-fund-family-do-I-have-to-pay-tax-on-any-gain
- https://www.forbes.com/advisor/investing/dividend-yield/
- https://www.angelone.in/knowledge-center/share-market/how-long-should-you-hold-a-stock
- https://federal-criminal-lawyer.com/is-day-trading-legal/
- https://finance.yahoo.com/news/500-every-month-passive-income-130041730.html
- https://www.vectorvest.com/blog/market-timing/can-you-buy-and-sell-stock-on-the-same-day/
- https://www.finra.org/investors/investing/investment-products/stocks/day-trading
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-monthly-dividend-stocks-to-buy-now
- https://www.cnbc.com/2024/02/23/how-dividend-investing-can-make-you-money-while-you-sleep.html
- https://www.investopedia.com/terms/o/openingprice.asp
- https://www.forbes.com/sites/andrewrosen/2023/03/02/how-your-retirement-savings-compare-to-the-national-average/
- https://www.warriortrading.com/pattern-day-trader-rule/
- https://www.investopedia.com/terms/f/five-percent-rule.asp
- https://medium.com/@Levente22/9-smart-passive-income-ideas-to-make-3-000-per-month-e15154bd558e
- https://www.morningstar.com/stocks/10-best-growth-stocks-buy-long-term
- https://www.bartermckellar.law/corporate-law-explained/maximizing-returns-understanding-dividends-and-distribution-rights-in-south-african-law
- https://s2analytics.com/blog/the-fifteen-minute-rule-lessons-in-technical-trading/
- https://finance.yahoo.com/news/heres-investing-50-per-week-115500138.html
- https://www.fool.com/investing/2023/09/28/want-5000-in-dividends-each-year-invest-70000/
- https://tickertape.tdameritrade.com/trading/avoid-violating-pattern-day-trader-rule-18005
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-to-invest-dividend-stocks
- https://www.earn2trade.com/blog/when-to-call-it-a-day/
- https://www.investopedia.com/day-trading/best-time-day-week-month-trade-stocks/
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/investments-and-taxes/guide-to-taxes-on-dividends/L1jBC5OvB
- https://cushion.ai/blog/retire-at-55/
- https://bullishbears.com/end-of-day-trading/
- https://ca2013.com/rule-3-companies-declaration-and-payment-of-dividend-rules-2014/
- https://www.moneyshow.com/articles/daytraders-28139/
- https://www.tradebulls.in/trading-account-basics/10-best-rules-successful-trading
- https://www.investopedia.com/terms/f/four-percent-rule.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/taxes/taxes-on-stocks
- https://www.icsi.edu/Portals/86/Geeta_Saar-58_Payment_of_Dividend_Part-1.pdf
- https://www.ato.gov.au/individuals-and-families/your-tax-return/instructions-to-complete-your-tax-return/paper-tax-return-instructions/2023/tax-return/income-questions-1-12/11-dividends-2023
- https://finance.yahoo.com/news/want-1-million-retirement-3-114500811.html
- https://www.fiphysician.com/when-should-i-stop-automatic-dividend-reinvestment/
- https://smartasset.com/taxes/can-capital-losses-offset-dividend-income
- https://interactive-wealth.com/can-you-retire-with-1-5-million/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/122315/6-rules-successful-dividend-investing.asp
- https://www.wsj.com/buyside/personal-finance/how-much-do-i-need-to-retire-f3275fa7
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-performing-stocks-of-the-year
- https://www.motilaloswal.com/blog-details/how-often-can-you-buy-and-sell-the-same-stock/20217
- https://medium.com/@rkabhijithrk/sleep-on-it-the-72-hour-rule-for-smart-investing-b7dfc6f64fb7
- https://www.sofi.com/learn/content/paying-taxes-on-stocks/
- https://www.quora.com/What-is-the-3-rule-in-stock-trading
- https://www.smallcase.com/collections/highest-dividend-paying-stocks-in-india/
- https://finance.yahoo.com/news/much-interest-earn-1-million-150000229.html
- https://www.ramseysolutions.com/retirement/can-you-retire-on-1-million
- https://www.livemint.com/money/personal-finance/how-to-avoid-tds-on-dividend-income-for-fy-2023-24-ay-202425-11678547026072.html
- https://talkmarkets.com/content/how-much-money-do-i-need-to-invest-to-make-3000-a-month?post=431352
- https://investorplace.com/2018/10/5-tax-free-dividend-stocks-to-buy/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/052216/4-benefits-holding-stocks-long-term.asp
- https://foolwealth.com/insights/are-you-in-the-top-3-of-retirees
- https://ca.finance.yahoo.com/news/4-steps-start-living-off-134500646.html
- https://ca2013.com/rule-3-companies-incorporation-rules2014/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/090415/are-dividends-considered-expense.asp
- https://finance.yahoo.com/news/owe-taxes-reinvested-dividends-161805024.html
- https://www.tradingsim.com/blog/pattern-day-trading-rule
- https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-1-000-month-105500970.html
- https://finance.yahoo.com/news/3-million-enough-retire-50-130022627.html
- https://www.titan.com/articles/can-you-buy-and-sell-stock-the-same-day
- https://smarts.thestreet.com/all-smarts/how-many-stocks-and-how-much-of-them-should-you-own
- https://www.suredividend.com/get-rich-dividends/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/what-are-dividends
- https://medium.com/@Levente22/7-proven-ways-to-make-5-000-9-000-per-month-in-passive-income-1aafbf025154
- https://www.investopedia.com/terms/s/settlement_period.asp
- https://www.microsoft.com/en-us/microsoft-365-life-hacks/writing/what-is-rule-of-three
- https://finance.yahoo.com/news/much-dividends-100k-143957889.html
- https://finance.yahoo.com/news/wealthy-net-worth-considered-poor-190014440.html
- https://www.linkedin.com/pulse/what-rule-three-why-important-storytelling-laura-bergells-cbndc
- https://realtrading.com/trading-blog/rule-of-three-multi-timeframe-analysis/
- https://www.thriventfunds.com/support/tax-resource-center/dividends-and-capital-gain-distributions-faqs.html
- https://www.investor.gov/additional-resources/spotlight/directors-take/thinking-day-trading-know-risks
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/stocks/when-to-sell-stocks/
- https://www.fxstreet.com/education/golden-rules-of-trading-202312051327
- https://www.nasdaq.com/articles/what-3-day-rule-when-trading-stocks-2016-05-19
- https://www.unbiased.com/discover/taxes/capital-gains-tax-exemption-for-seniors-what-does-it-mean-for-you
- https://www.nasdaq.com/articles/6-key-signs-a-stock-is-a-good-long-term-investment
- https://www.mdtaxattorney.com/resources/determining-income-type-earned-and-unearned/
- https://m1.com/articles-1/qualified-dividends/
